Kariéra Volejte zdarma 800 148 148
  • Půjčka Provident
  • Půjčka Jednoročka
  • Provi Pojištění
  • Proč Provident
    • Online Půjčka Creditea

      Online Půjčka Creditea

      Online půjčka od Providentu, kterou vyřídíte na pár kliknutí a plně online. Až 130 000 Kč k vám dorazí do 15 minut od schválení.

    • Garance celkové ceny

      GARANCE CELKOVÉ CENY

      U Půjčky Provident s balíčkem Plus předem víte, kolik zaplatíte. Ani při menších potížích se splácením nehradíte upomínky, smluvní pokuty nebo zákonný úrok z prodlení.

    • Licencovaná společnost

      LICENCOVANÁ SPOLEČNOST

      Provident je licencovaná společnost Českou národní bankou. Licence je zárukou důvěryhodnosti, odborné způsobilosti a nastavení jasných pravidel, tedy kvality, kterou prokazujeme už přes 20 let.

  • O nás
    • O společnosti

      O společnosti

      Provident Financial s.r.o. působí na českém trhu již od roku 1997 a za tu dobu využilo naše produkty více než 1 000 000 zákazníků.

    • Aktuality z Providentu

      Aktuality z Providentu

      Spousta tipů, jak ušetřit, právní poradna, příběhy z Providentu i zajímavosti ze světa financí na jednom místě.

    • Napsali o Neviditelných

      Napsali o Neviditelných

      1,3 milionu Čechů je Neviditelných Společensky odpovědným projektem Provident Financial s. r. o. mapuje důsledky neviditelnosti a přichází s návrhy opatření, která situaci zlepší. Všichni lidé si zaslouží férový přístup a rovné podmínky a díky tomuto projektu budou Neviditelní nejen konečně vidět, ale i slyšet.

    • Napsali o nás

      Napsali o nás

      O Providentu se můžete pravidelně dočíst v různých médiích.

    • Kariéra v Providentu

      Kariéra v Providentu

      Chcete patřit mezi nás? Stačí odpovědět na nabízené pozice a zapadnout mezi naši sehranou posádku. Práce s úsměvem čeká!

    • Pro média

      Pro média

      Tiskové zprávy a kontakty pro média.

    • Kontakty

      Kontakty

      Ať už budete potřebovat cokoliv, jsme tu pro vás. Můžete nám napsat i zavolat.

  • Kariéra v Providentu
blog

Co je RPSN a jak se počítá

Provident
27 09 2021 09:00

Výběr správné půjčky může být složitý. Pokud ale víte, jaké údaje kontrolovat a porovnat, je to docela hračka. Jedním z nejdůležitějších údajů, který Vám ukáže náklady na půjčku, je tzv. RPSN. Zjistěte, co je RPSN a jak ho vypočítat.

Díky RPSN můžete snadno porovnat výhodnost půjček s různou délkou splácení. Nejrůznější reklamy často uvádí pouze úrokovou sazbu. Řídit se pouze podle úroků může být ovšem velmi nepřesné. Proč? Úroková sazba je procento vyjadřující zvýšení půjčené částky za konkrétní období. Představuje odměnu věřitele za zapůjčení finančních prostředků zákazníkovi. Většinou se uvádí roční (p. a.) úrok, je ale možné mít ve smlouvě úrok čtvrtletní (p. q.) nebo i měsíční (p. m.), což porovnávání údajů dělá trochu složitější.

Co je tedy to RPSN?

RPSN je zkratka pro Roční Procentní Sazbu Nákladů. V úvodu jsme se naučili, že úroková sazba se uvádí různá (roční, čtvrtletní, měsíční), u RPSN je údaj vždy roční, tedy p. a. Díky RPSN tak znáte přesné procento z dlužné částky, které zaplatíte za období jednoho roku včetně všech nákladů na danou půjčku. Pokud poskytovatel úvěru RPSN neuvede, je jím poskytnutý úvěr automaticky úročen diskontní sazbou ČNB, což je většinou pro zákazníka výrazně výhodnější.

TIP: Znáte všechny pojmy související s penězi a půjčkami? Otestujte se, jak jste na tom se svými znalostmi: Test finanční gramotnosti online aneb Tykáte si s penězi?

Kontrolujete úrok? Nezapomeňte na RPSN, které je důležitější

Úrok však ve většině případů není jediným nákladem, který musí zákazník za získání úvěru zaplatit. Někdy bývají účtovány i další částky ve formě různých poplatků. Tyto poplatky nejčastěji slouží k úhradě administrativních nákladů věřitele spojených s půjčkou, ale může jít také o skryté navyšování výnosu věřitele při zachování opticky nízké úrokové sazby. Pokud věřitel poskytuje rychlou půjčku, mohou být úrok i RPSN o to vyšší.

Všechny tyto částky, které se zákazník zavazuje uhradit ve smlouvě o úvěru, se však promítají do konečné sumy, kterou bude muset v rámci splácení úvěru zaplatit. V této souvislosti se někdy hovoří o „ceně úvěru“. Aby zákazník rychle získal konkrétní představu, platí zákon, že všechny náklady, které zákazník v rámci úvěru ponese, musí být zahrnuty do výpočtu RPSN.

Co je RPSN

RPSN: Jaké poplatky v sobě může zahrnovat

Jak jsme si už řekli, zatímco úroková sazba ukazuje pouze cenu vypůjčených peněz, RPSN zahrnuje veškeré náklady spojené s půjčkou či úvěrem. Do RPSN mohou být (kromě zmíněných úroků) jako náklady související s úvěrem zahrnuty například poplatky za:

  • posouzení žádosti o úvěr,
  • uzavření smlouvy,
  • připsání úvěru na váš účet,
  • správu úvěru,
  • vedení úvěrového účtu,
  • převod financí,,
  • navýšení splátky,
  • příjem splátek,
  • pojištění schopnosti splácet atd.

Z toho jasně vyplývá, že procentuální údaj RPSN zákazníkovi řekne mnohem více než jen prostá úroková sazba, která může být jen jedním z nákladů na úvěr.

RPSN a úrok v praxi: Podívejte se na konkrétní příklady

Zjistěte, jak RPSN funguje v praxi. V článku RPSN: Příklady, jak může změnit celkovou cenu půjčky, jsme pro vás připravili 4 příklady konkrétních půjček s komentářem, díky kterým se vyznáte i ve své smlouvě o úvěru.

Výpočet RPSN + vzorec

Náklady za půjčku jsou uváděny ročně právě proto, aby si zákazník mohl snadno porovnat nabídky, které jsou jinak rozdílně dlouhé (2 roky, 3 roky atd.). To ovšem neznamená, že výši RPSN stačí vynásobit počtem let, na které si úvěr zvolíme. Jelikož za první rok už část půjčky splatíte, RPSN se bude v dalších letech počítat z nižší částky. Přesnou cenu půjčky vám tak sdělí poskytovatel půjčky ve splátkovém kalendáři.

Pro milovníky matematiky tu máme vzorec pro výpočet RPSN:

vzorec pro výpočet RPSN

Přečtěte si i další užitečné informace, které vám pomohou orientovat se ve světě půjček a zvolit bezpečnou a férovou půjčku. V článku Splácení půjčky zjistíte, jak vysoké splátky ještě zvládnete a kde je hranice, kterou byste neměli pokoušet.